СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ
СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ
Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.
- Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Страховая сумма покрывает остаток задолженности по ипотеке. Выгодоприобретатель — кредитор, которому страховая компания выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события
- Титульное страхование помогает не остаться и без денег, и без жилья при утрате права собственности на ипотечное имущество. Если сделка будет аннулирована, страховая компания закроет ипотечный кредит за заемщика.
- Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением
- Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
- Событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления).
- Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора добровольного страхования сообщил ложные сведения.
- Событие, наступившее вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования).
- События, указанные в статье 964 ГК РФ - Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату.
- Иные основания предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
В части страхования предмета залога/ипотеки:
Страховой риск - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя /Выгодоприобретателя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки (объекта недвижимости).
Стандартный пакет рисков:
В части личного страхования:
Страховой риск - причинение вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни по следующим причинам
Страховой риск - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя /Выгодоприобретателя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки (объекта недвижимости).
Стандартный пакет рисков:
- Пожар
- Взрыв
- Залив в результате аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, проникновения жидкости вследствие протечки крыши, а также из соседних помещений, включая чердачное, не принадлежащих Страхователю
- Стихийные бедствия: буря, тайфун, вихрь, ураган, смерч, иное движение воздушных масс со скоростью ветра свыше 20 м/с; падение строений, сооружений, деревьев; цунами, наводнения, землетрясения, паводки, выход подпочвенных вод, просадка грунта, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии, извержения вулкана, оползни, обвалы, сели, сход снежных лавин, др. природные явления, носящие особо опасный характер и не являющиеся обычными для местности
- Падение летательных аппаратов или их частей, падение грузов или иных предметов;
- Наезд: повреждение застрахованного имущества в результате наезда автотранспортного средства
- Противоправные действия третьих лиц.
В части личного страхования:
Страховой риск - причинение вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни по следующим причинам
- Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)
- Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания)
- В части страхования титула: Полная или частичная утрата и/или ограничение (обременение) права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу судебного решения и/или закона или иного правового акта об ограничении (обременении) права собственности на недвижимое имущество
- Уменьшение рыночной стоимости предмета залога/ипотеки
Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:
- наличие лицензии. Обязательное условие для предоставления страховых услуг;
- выгодность страховых тарифов. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;
- перечень включаемых в полис страховых рисков;
- разнообразие предлагаемых ипотечному заемщику страховых программ и другие подобные условия сотрудничества.
Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.
Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.
Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.
При отказе от основных страховых рисков по истечении 30 календарных дней
процентная ставка по кредиту увеличится на 0% годовых до 11,1% годовых.
Отказ от дополнительных страховых рисков не влияет на кредит (заем).
процентная ставка по кредиту увеличится на 0% годовых до 11,1% годовых.
Отказ от дополнительных страховых рисков не влияет на кредит (заем).
Оставить заявку для расчета в других страховых компаниях:
Более выгодное предложение для банков ВТБ, Альфа Банк, Дом РФ, Россельхозбанк, Абсолют, АК Барс, Совкомбанк
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
